應該又是保險推銷員的不實話術吧-_-

昨天去買GPS，在賣場門口看到有個業務在擺攤，弄得好像算命攤一樣。

不過他攤子弄什麼樣子不是重點，重點是應該是寫「鐵口直斷」的那面旗子呢，這位老兄寫的是類似這個意思︰

每月存五千，繳完八年意外險，退休後每年還你五十萬。

一看就知道這個是不肖保險業務在賣投資型保單或年金險儲蓄險-_-

我有興趣的是照他這種說法，那預定利率應該要設多少才能達到這個條件？

首先，不知道他的領錢時間跟繳錢時間隔多久。不過我查了一下該公司賣的年金險跟投資型，跟那旗子上寫的相近的，幾乎都是繳費十年，十年期滿後可以選擇一次領回帳戶價值，或是擺在那邊每年定額提領領到死。所以，假如我們設定每個月繳5000元，八年繳滿60萬後開始每年領50萬，假設領個20年掛點好了，那這個帳戶需要多少年利率才負擔的起呢？

28.25%…orz

老實說，如果有這種定期定額存一年利息28.25%的帳戶，那個人還需要擺算命攤搞笑嗎？就算去跟地下錢莊借錢來存這個都有賺啊！

所以他寫的應該不是期滿後馬上領，我們就假設是25歲起每個月存5000元，存到32歲，但等到65歲退休才開始領，領到80歲翹毛好了。那年利率需要多少呢？？？

6.5%…沒那麼誇張了，可是還是有高到。以定期定額每個月存5000元來說，相當於每個月利息0.538%的帳戶。

也就是這個帳戶實質的年利率是9%，你一月投入60000元，隔年一月可以有利息9%的5400元。

馬的，這根本就是騙子。他們公司教行銷是這樣教的？

我知道很多掛所謂理財顧問的業務，都被教這種惡質話術，跟你說月存幾千或年存幾萬，到時可以一次領回上千萬或是年領數十萬領到死，但是教這套話術的公司都不提預定利率，業務也不會跟保戶告知預定利率。像年金險或儲蓄險這種通常一講利率就見光死，你一說這東西預定利率2.7%，一看就知道跟把錢存銀行沒啥兩樣，還要多繳保費，客戶聽了保證興趣缺缺。而投資型其實也是，你只要把包裝話術拆開，實際上是用多少利率去算，有一點概念的客戶也看的出來你是不是唬爛，比方說上頭這個業務拿年利率9%去算，又叫保戶用定期定額去丟錢的。最好世界是有這麼美好，有這種投資幾十年平均每年賺9%又不會賠…

雖然不喜歡M$，可是還是要說，對我們這些老百姓來講，Excel是我們的好朋友，是抵抗上頭這種詐騙人士的好兵器。報表一做，利率一看，馬上知道這個東西是不是可以買。

不過也是要說一句，這些保險公司一定都有得到金管會認可的DM，DM上面一定會寫宣告利率。可是真的老實拿這種DM去賣那類商品的業務八成會餓死，啊老實給客戶知道這投資型保險有風險、年金險或儲蓄險的利率沒比銀行高，自然很難成交。但無視法規，拿自己私下做的精美DM，報表動手腳把報酬率唬爛得超級高，然後不給客戶知道自己是拿幾趴來算的，這種騙子幾乎都可以找到想不勞而獲的客戶來騙，騙他們買大單，自己佣金賺飽飽又業績領先領獎出國旅遊。我想就是這種只看業績不看保單繼續率（不知道實際上怎樣，不過理論上保戶第二年可能會發現受騙而解約）的風氣，讓那個行業劣幣逐良幣吧。有業績便是娘的風氣，那老實講宣告利率沒業績跟用話術包它幾十層誘騙保戶有業績，很少會有人不會選後者的。

良心建議一，保險行銷人員來賣號稱可以存錢或投資或還本的商品時，請他們拿有金管會認可字號的官方版DM來說明，並且要他們老實說出利率多少，才不會迷失在話術中。

良心建議二，上面這套不適用於對付銀行理專騙子，他們賣你的東西不是知道利率就可以了解陷阱在哪裡的。